Selbstauskunft Excel - Kostenlose Vorlage

1. Öffnen Sie die Datei und lesen Sie zuerst das Tabellenblatt Hinweise. Entfernen Sie die fiktiven Beispieldaten erst, bevor Sie persönliche Informationen eintragen.
2. Füllen Sie in Selbstauskunft die gelb hinterlegten Felder zu Antragstellenden, Familienstand, Adresse, Beruf und Beschäftigungsbeginn aus.
3. Tragen Sie unter Finanzierungsanfrage Kaufpreis, Eigenkapital, Kreditbetrag, Laufzeit, Sollzinssatz und Wunschrate ein.
4. Erfassen Sie in Haushaltsrechnung jede regelmäßige Einnahme und Ausgabe. Nutzen Sie die Spalten Antragsteller/in und Partner/in sowie den Nachweisstatus Ja oder Nein.
5. Dokumentieren Sie in Vermögen_Verbindlichkeiten Konten, Rücklagen, Wertpapiere, Fahrzeuge und Immobilien sowie sämtliche bestehenden Schulden.
6. Kontrollieren Sie die automatisch berechneten Werte, insbesondere monatlichen Überschuss, Kreditrate, Eigenkapitalquote, Nettovermögen und offene Nachweise.
7. Prüfen Sie im Blatt Hinweise die Unterlagen und übermitteln Sie die Datei nur über einen sicheren Weg an die Bank.

Eine Bank-Selbstauskunft wird meist dann benötigt, wenn eine Immobilienfinanzierung, ein Modernisierungskredit oder eine größere private Finanzierung vorbereitet wird. Für ein Paar mit zwei Einkommen ist entscheidend, dass nicht nur der gewünschte Kredit, sondern auch die laufende Haushaltsbelastung nachvollziehbar dargestellt wird.

Das Blatt Selbstauskunft bildet diesen Einstieg ab. Abbildung 1 zeigt die Bereiche Persönliche Angaben und Finanzierungsanfrage. Die Vorlage enthält Felder für Beschäftigungsart, Beschäftigungsbeginn und steuerliche Einordnung; bei beiden Personen kann dadurch beispielsweise eine unbefristete Beschäftigung seit Januar oder Februar 2026 dokumentiert werden.

Die Haushaltsrechnung arbeitet mit zwei Einkommen

In Haushaltsrechnung stehen die Spalten Antragsteller/in, Partner/in und Gesamtbetrag. Bei Beispielwerten von 3.450 € und 2.850 € Nettoeinkommen sowie 500 € Kindergeld ergeben sich 6.800 € monatliche Einnahmen. Die Formel in Spalte F addiert die beiden Einzelbeträge automatisch.

Abbildung 2 zeigt außerdem die monatliche Übersicht rechts neben der Eingabetabelle. Dort werden Gesamteinnahmen, Gesamtausgaben, monatlicher Überschuss, Ausgabenquote, durchschnittlicher Monatsbetrag und die Zahl fehlender Nachweise ausgewiesen.

Vermögen und Schulden gehören zusammen

Abbildung 3 zeigt die Spalten für Typ, Kategorie, Eigentümer/in, Institut oder Gläubiger, Wert beziehungsweise Restschuld, Rate, Zinssatz und Laufzeitende. Ein Girokonto von 12.500 € und Tagesgeld von 18.000 € werden anders beurteilt als ein ETF-Depot von 32.500 €, dessen Marktwert schwanken kann.

Für einen privaten Antrag ist diese Trennung sinnvoller als eine lose Liste: Die Bank erkennt sofort liquide Mittel, bestehende Raten und das daraus berechnete Nettovermögen.

Eine Selbstauskunft ersetzt keine Bankprüfung und ist kein gesetzlich einheitliches Formular. Kreditinstitute verlangen aber regelmäßig nachvollziehbare Angaben zu Einkommen, laufenden Verpflichtungen, Vermögen und Nachweisen. Die Vorlage unterstützt diese Zusammenstellung, legt jedoch keine Kreditentscheidung fest.

Einkommen müssen belegbar sein

Bei Arbeitnehmern gehören meist Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und Arbeitsvertrag zu den Unterlagen. Bei Selbstständigen werden häufig Einkommensteuerbescheide, betriebswirtschaftliche Auswertungen und Jahresabschlüsse verlangt. Ein Monatsnetto von 6.300 € muss deshalb mit passenden Belegen übereinstimmen; eine bloße Eingabe in Excel genügt nicht.

Die Haushaltsrechnung bietet in H4:H103 die Auswahl Ja oder Nein für Nachweise. Im Beispiel sind Gehaltsabrechnungen, Mietvertrag und Bescheid der Familienkasse als Belegarten eingetragen. Genau diese Spalte sollte vor dem Banktermin vollständig geprüft werden.

Finanzierung und Tragfähigkeit

Die Vorlage berechnet aus Kreditbetrag, Laufzeit und Sollzinssatz eine monatliche Rate. Bei 400.000 € Kredit, 30 Jahren Laufzeit und 4,0 % Sollzins liegt die rechnerische Annuität grob bei 1.910 € monatlich; die tatsächliche Bankrate kann wegen Tilgungsplan, Gebühren und Zinsbindung abweichen.

Der Prüfvermerk verwendet unter anderem eine Schwelle von 40 % für das Verhältnis von Kreditrate zu Einnahmen. Das ist kein gesetzlicher Grenzwert, sondern ein unverbindlicher Orientierungswert der Datei. Bei 6.800 € Einnahmen und 1.900 € Rate liegt die Quote bei rund 27,9 %.

Datenschutz und Nachweise

Personenbezogene Angaben fallen unter die DSGVO. Speichern Sie die Datei geschützt, versenden Sie sie nicht unverschlüsselt und entfernen Sie die fiktiven Namen, Kontonummern und Arbeitgeberdaten. Die Bank kann zusätzlich eigene Formulare und Nachweise nach ihren internen Vorgaben verlangen.

Der teuerste Fehler ist nicht eine unordentliche Formatierung, sondern eine unvollständige finanzielle Darstellung. Wenn eine bestehende Rate von 450 € fehlt, wirkt der monatliche Überschuss um 450 € zu hoch. Bei einer geplanten Finanzierung kann das die Einschätzung der Haushaltsrechnung deutlich verfälschen.

Falsche Beträge in der Haushaltsrechnung

In Haushaltsrechnung werden die Beträge aus D und E in F addiert. Tragen Sie eine gemeinsame Miete von 1.250 € versehentlich mit 1.250 € in beiden Personenfeldern ein, berechnet die Datei 2.500 €. Umgekehrt führt eine Eingabe von 625 € nur bei einer Person zu einer zu niedrigen Ausgabe. Prüfen Sie deshalb jede Position gegen den Kontoauszug.

Auch unregelmäßige Kosten werden oft vergessen: Versicherungen, Kfz-Steuer, Wartung, Urlaub und jährliche Nachzahlungen. Teilen Sie 1.200 € Jahreskosten durch 12 Monate; in der Haushaltsrechnung müssen dafür 100 € monatlich berücksichtigt werden.

Vermögen ist nicht gleich Liquidität

Ein Fahrzeugwert von 20.000 € erhöht zwar die Vermögenssumme, steht aber nicht automatisch als Eigenkapital zur Verfügung. Ein Tagesgeldkonto von 18.000 € ist kurzfristig verfügbar, ein schwankendes Wertpapierdepot dagegen nicht ohne Kursrisiko. Die Bewertungshinweise im dritten Blatt helfen, diese Unterschiede sichtbar zu halten.

Ein weiterer Fehler entsteht bei fehlenden Nachweisen. Die Formeln markieren Positionen mit leerem oder negativem Wert als Prüfen und bewerten Ja oder Nein über eine Zuordnungstabelle. Ein Eintrag Ja ohne tatsächlichen Kontoauszug ist daher keine belastbare Dokumentation.

Automatische Prüfung nicht überschätzen

Der Status Grundsätzlich tragfähig basiert auf den vorhandenen Eingaben und der 40-%-Orientierung. Er ist weder eine Kreditzusage noch eine rechtliche oder finanzielle Beratung. Bei 6.800 € Einnahmen und 4.500 € Ausgaben bleiben 2.300 € vor der Kreditrate; eine Rate von 1.900 € lässt rechnerisch 400 € Restbetrag, aber kaum Puffer für steigende Kosten.

Eine Selbstauskunft funktioniert am besten, wenn Sie sie nicht erst am Abend vor dem Banktermin ausfüllen. Legen Sie einen festen Termin am Monatsende fest, zum Beispiel den letzten Sonntag im Monat. Dann aktualisieren Sie Einnahmen, Ausgaben, Kontostände und laufende Raten mit aktuellen Belegen.

Monatlicher Kontrollablauf

• Prüfen Sie zuerst die Gehaltsabrechnungen und wiederkehrenden Einnahmen.
• Übernehmen Sie neue Ausgaben und teilen Sie Jahresbeträge durch 12.
• Aktualisieren Sie Restschulden, Zinssatz und Laufzeitende im Blatt Vermögen_Verbindlichkeiten.
• Setzen Sie den Nachweisstatus erst auf Ja, wenn der Beleg tatsächlich vorliegt.
• Kontrollieren Sie danach Überschuss, Ausgabenquote und Nettovermögen.

Bei zwei Einkommen und 30 bis 40 Haushaltspositionen dauert die monatliche Pflege meist weniger als 30 Minuten, wenn Kontoauszüge und Belege bereits sortiert sind. Die Auswahlfelder für Einnahme/Ausgabe und Ja/Nein verhindern dabei viele uneinheitliche Eingaben.

Vor dem Banktermin

Kopieren Sie die Datei als neue Version und speichern Sie die übermittelte Fassung unverändert. So bleibt nachvollziehbar, welche Angaben beispielsweise am 15.09.2026 an die Bank gingen. Kontrollieren Sie außerdem, dass keine fiktiven Beispielnamen und keine nicht mehr aktuellen Beträge enthalten sind.

Für eine einzelne Finanzierung mit wenigen Konten ist Excel zweckmäßig. Wenn Sie jedoch monatlich viele Änderungen, mehrere Immobilien, zahlreiche Darlehen oder wiederkehrende Anträge verwalten, sollten Sie auf ein revisionssicheres Dokumenten- und Finanzsystem umsteigen. Die Vorlage ist eine strukturierte Arbeitsgrundlage, aber keine vollständige Kredit- oder Buchhaltungssoftware.